个人账户分理管理 央行新规知多少

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      2018年伊始，央行重磅出台了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发【2018】16号），进一步完善和细化账户分类管理，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道起到了积极的作用。

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       开户手续更便捷。 工商银行客户只需要在网上动动手指就能实现Ⅱ、Ⅲ类户开户，并且根据《通知》要求，2018年6月底将进一步实现开户渠道的多样性，包括实现银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

      开户手续更加简化。个人客户通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件。

      使用场景更丰富。《通知》明确，非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金，以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等需求。同时，允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款。而在此之前，只有Ⅰ、Ⅱ类户有此权限。

       移动支付更安全。 根据规定，Ⅲ类户任意时点的账户余额不得超过2000元，Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额为2000元，年累计限额为5万元，因此，使用Ⅲ类户办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务能够有效隔离资金被盗风险。同时，如果之前使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，用户还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，此账户类型只需存款人经过基本的身份确认就可以调整。