佛山三水：车辆泡水，可以申请保险理赔吗？

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受台风“海葵”残余环流、季风和弱冷空气共同影响，佛山市三水区从9月7日晚到9月8日出现极端强降水，部分区域出现水浸，部分车主的车辆被浸泡在水中。有市民关心，如果因为暴雨车辆被淹，保险会赔偿吗？怎样理赔呢？对此，佛山市新闻传媒中心记者采访中国人民财产保险股份有限公司佛山市三水支公司（下简称“三水人保公司”），为大家答疑解惑。

车辆涉水被泡可申请理赔

记者：车辆泡水的理赔情况，是不是需要有专门的涉水险呢？

三水人保公司：只要车主购买了车损险，就可以获得相关赔偿。

根据机动车损失保险（下称“车损险”）的相关规定，因为自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失，且不属于免赔范围内的，都可以依照约定进行赔偿。雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等均包含在内。

2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》对车险进行了重大改革。只要在上述时点之后的新保用户和续保用户，其购买的车损险中已包含涉水险等附加险，不需要再单独投保。车辆涉水、泡水等情况，保险均可进行赔付。

针对燃油车，若车辆正常停放，被积水浸泡；燃油车被水浸泡，车厢内部进水，但尚未淹到发动机；发动机进水后熄火，但没有二次启动；上述三种情况均属于车损险的理赔范围，只要车主购买了车损险，便可以赔付。

新能源汽车被泡，同样可以理赔。2021年12月14日之后新能源车有了新能源车辆专属车险，专属条款中的车损险将三电系统纳入保障，风险场景覆盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业。因此如果新能源车被积水浸泡等导致三电系统损坏，便可以获得车损险的赔偿。

记者：“二次启动”是否影响赔付？

三水人保公司：发动机进水后二次启动会影响理赔。“二次启动”属于车主个人原因致使发动机损失扩大，建议燃油车涉水后熄火不要试图再次启动车辆。车损险是由车主自愿购买的，并非强制。考虑到涉水、自燃等特殊情况，车损险还是要买的，尤其是比较新的、价值比较高的车。

赔付方式分修复定损和推定全损

记者：涉水后，如何快速申请理赔？车辆如何处理？

三水人保公司：第一，若车辆涉水，车主在拍照取证后应及时向保险公司报案。

第二，若车辆受困，可在报案后向相应的保险公司申请“事故救援”，由保险公司对车辆进行施救；若车辆轻微进水，车主可自行拍摄车辆受损照片，理赔员可远程查勘处理；若车辆受损严重，可根据理赔员的指引，尽快将车辆送至合作修理厂定损，维修。

第三，维修完成后，车主提供维修发票、驾驶证、行驶证、被保人身份证及银行卡后，保险公司即可进行赔付。

记者：车主如何判断和应对各种车辆泡水情况？

三水人保公司：轻微进水（一级、二级）是指轮毂半数以上没水，车厢地板轻微渗水，这种程度的进水经过简单清洗晾晒、检修即可。当车辆进水接近仪表台（三级）时，此时需要专业的维修人员对车辆进行维修，比如更换被淹座椅、电子线路检修、更换地毯等。

若严重进水，积水超过仪表台或整车泡水（四级、五级），这种情况下，大部分车主会选择“推定全损”处理，也就是说保险公司按照车辆出险前的实际价值全部赔偿给车主，车辆残值由保险公司处理，这样一来，车主可以拿着赔偿款重新购买新车。

记者：车辆被泡后如何定损？什么情况会核定为全损？

三水人保公司：根据车辆水淹情况及损失程度，保险公司将按照修复定损和推定全损两种方式定损赔付。

修复定损赔付的具体步骤包括：定损时参考水淹等级制定不同的定损维修方案；保险公司会结合历史数据与维修单位共同协商快速定损标准；在车辆成功修复后，交由车主正常使用，保险公司完成赔款支付。推定全损赔付后的操作则是保险公司一般以车损险保额为上限，与车主协商是否采用推定全损方式赔付，车主授权同意可推定全损。

来源：佛山市三水融媒体中心
作者单位：佛山市新闻传媒中心

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