建行茂名市分行理财知识小课堂：出现征信异议怎么办

茂小星

       个人征信异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。当个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面个人征信异议申请。

通过以下几个典型案例可以告诉您征信异议的处理办法。

 

一、信用报告信息错误

案例：小王发现其信用报告上显示的职业、地址、婚姻状态等信息出现错误，报告显示的信息报送银行是A银行。

处理办法：小王可向A银行提供相关信息证明材料，由A银行为其更正。如未能妥善处理，小王可向人民银行分支机构征信服务网点或人民银行征信中心官网提出信息修正的异议申请。

[温馨提示] 在银行办理业务时，请仔细阅读相关合同、协议，正确填写您的个人基本信息。当信息发生变更时，要及时告知银行进行更新。

二、信用报告上有逾期怎么办?

案例：小李准备贷款买房，查看信用报告时发现报告上出现B银行报送的逾期记录。

处理办法：

    小李应梳理自己的还款记录，弄清楚是否存在未及时还款的情况：确实逾期未还的，应尽快还清款项，逾期记录自欠款还清之日起5年后删除；确实按时足额还款的，可先与B银行沟通,向B银行或人民银行分支机构征信服务网点或人民银行征信中心官网提出异议申请。

B银行应仔细核查小李逾期账户的实际还款情况，充分考虑信用卡豁免期限等业务特殊性，存在错漏的应及时更正；确为客户原因导致逾期的，做好信息上报规则的解释工作。

    [温馨提示] 逾期记录只有在足额还清逾期款项之日起的5年后方可删除。对逾期记录尚未清除的信用卡进行销户操作，无法删除对应的逾期记录。

三、上报逾期记录未告知信息主体

案例：小陈的信用报告上出现C银行报送的不良信息（逾期记录）。小陈认为C银行上报不良信息前未对其进行告知，以此要求C银行删除其逾期记录。

处理办法：

小陈可联系C银行了解具体情况：可能小陈错过了C银行的告知电话或未留意到告知短信，或小陈的通讯信息（如手机号码）变更未及时通知C银行进行更新，导致无法接收告知信息。

C银行应提供告知行为的有效证明，并对小陈的诉求做好解释工作。

[温馨提示] 在贷款逾期为既定事实的情况下，银行没有履行告知义务不能成为删除不良信息的法定理由。但若银行确实未履行不良信息上报的告知义务，需另行承担相应法律责任。

四、征信逾期影响贷款审批

案例：小美认为信用报告上存在逾期记录和多次的查询记录，导致自己未能获得贷款。

处理办法：信用报告是客观的信息记录，不是银行获取个人信用信息的唯一来源，也不是银行信贷决策的唯一依据。信用报告出现逾期记录或多次查询记录的小美，能否获得贷款，需咨询相关银行。不同银行对此有不同的评判标准和评价体系。

[温馨提示]《征信业管理条例》第二十三条规定：“征信机构提供的信息供信息使用者参考”。信用报告上的信息，仅为银行信贷决策的参考依据。

五、非本人操作引起的信用记录纠纷

案例：小张信用报告上莫名出现几笔网贷机构报送的不良信息，起因在于小张几年前曾丢失一张身份证，上述的贷款非小张本人操作办理。

处理办法：小张可提供能够证明冒名贷款事实存在的证据材料，如公安机关、人民法院等出具的认定事实的文书，向报送其不良信息的网贷机构或人民银行提出异议申请，要求更正身份被冒用所产生的信用记录。

[温馨提示]妥善保管好个人的身份证件，切莫随意出借，时刻提高警惕，提防个人身份信息被不法冒用。