农行化州支行温馨提醒：警惕冒充银行人员办理POS机的骗局

橘洲小记

冒充银行员工推销POS机，并以“激活费”为名实施诈骗的案例时有发生。这类骗局往往利用了人们对银行的信任。下面就来剖析这类典型的案例，希望能帮你有效识别和防范此类诈骗。

一、骗局背景与陷阱设置
这类诈骗主要针对的是个体商户、小店业主等日常有收款需求的人群。
1、利用信任与便捷心理：诈骗分子利用商户对银行这一正规金融机构的天然信任感，以及“上门办理省时省力”的便捷性，假冒银行员工进行推销。
2、抛出“免费”诱饵：他们常以“免费办理”、“低费率”或“退还旧机押金”等为诱饵，有时还会承诺“激活费用会返还”，降低受害人的防备心理。
3、编造“系统评分不足需资产证明”、“账户异常需冻结”、“上门服务提供便捷”等话术，诱导消费者办理业务。

二、诈骗流程与关键环节
这类诈骗通常经过精心设计，一步步将受害人引入陷阱：
1、冒充身份，主动上门：诈骗分子通常会冒充银行工作人员，通过电话或直接上门的方式联系商户。他们可能佩戴伪造的银行工牌，使用与银行工作人员相似的话术，以获取初步信任。
2、诱导操作，收取费用：在“办理”POS机过程中，诈骗分子会以“激活费”、“接入费”或“电子权益会员费”等名目，要求商户支付一笔费用，金额常见于399元至499元之间。他们通常口头承诺这笔费用会在一定条件（如刷够流水）后返还，但不会提供银行的正规收费凭证。
3、钱款被扣，承诺落空：商户支付后，可能POS机可以正常使用，但承诺返还的“激活费”却迟迟不到账。当商户再次联系催促时，诈骗分子会以“系统延迟”、“需刷更多流水”等借口拖延，最后失联。

三、诈骗技术与心理操控
诈骗分子在此类骗局中主要运用了以下手段：
1、伪造身份与道具：通过伪造工牌、假称与银行有合作等方式伪装身份。
2、利用信息差与合约漏洞：在某些情况下，诈骗分子可能确实是POS机的第三方代理商，但他们刻意隐瞒了“激活费”（或称“接入费”）实际上不予退还的关键信息，利用商户对POS机支付公司收费规则的不了解进行诈骗。
3、精准利用心理弱点：
信任转移：借助人们对银行的信任推销第三方产品。
承诺回报与紧迫感：以“免费”、“低费率”、“限时返还”等话术，制造优惠紧迫感。
小额诈骗，降低报案率：由于单笔诈骗金额不大，许多受害人可能因怕麻烦或觉得追回希望渺茫而放弃报案，这反而让诈骗分子更肆无忌惮。

四、防范与应对建议
为避免落入此类POS机办理骗局，请牢记以下几点：
1、核实人员身份：遇到自称银行工作人员上门推销时，务必核实其身份。可以要求对方提供银行工牌，并拨打银行官方客服电话或前往当地银行网点进行核实。例如农业银行的客户，可致电95599核实。
2、认清正规渠道：办理银行POS机等金融业务，请务必通过银行官方网点、官方网站或官方手机APP等正规渠道。
3、警惕“激活费”与“高额承诺”：银行正规办理的POS机，相关费用（如押金）通常在营业网点受理并会出具正式收费凭证。对于上门服务时现场收取办理费用，尤其是要求扫码支付或转账至个人账户的，要高度警惕。同时，对“高额度信用卡”、“超低费率”等过高承诺要保持警惕，银行信用卡最终审批额度由系统根据综合评分进行评估，营销人员无法人为干预并做出担保。
3、保护个人信息与支付安全：办理业务时，切勿轻易将手机、银行卡、身份证等重要物品交给他人操作，切勿泄露短信验证码、银行卡密码等核心信息。
4、及时报案与维权：一旦发现被骗，应立即报警，并保留好与推销人员的聊天记录、转账凭证、POS机照片等相关证据。同时，也可向市场监督管理部门投诉，或联系POS机对应的支付公司进行举报。

四、案例总结
这类案例警示我们，面对上门推销的“金融服务”，务必保持警惕：
1、诈骗分子主要利用商户对银行的信任、贪图便宜和怕麻烦的心理。
2、核心手段是冒充银行员工，以免费、低费或返现为诱饵，骗取所谓的“激活费”。
3、关键在于认清：银行通常不会以这种方式上门推销非本行的POS机并现场收取高额“激活费”。

希望以上的分析能帮助你和你身边的人认清此类骗局，守护好自己的钱财。